Блокировка счета по 115-ФЗ: возможные причины и порядок снятия ограничений

В соответствии с требованиями 115-ФЗ банки обязаны отслеживать все операции клиентов и блокировать те, что попадают под критерии «подозрительных». Сам закон направлен на выявление противоправных и нелегальных финансовых операций, но из-за размытых и неоднозначных формулировок столкнуться с ограничениями может даже самый добросовестный предприниматель, строго соблюдающий все требования законодательства. Поскольку в случае блокировки счета вести бизнес становится практически невозможно, руководителям следует не просто как можно быстрее снимать ограничения, но и стараться вовсе не допускать их введения.

Критерии подозрений по закону 115-ФЗ

Согласно критериям, закрепленным в Приложении к письму ЦБ РФ от 4 сентября 2013 года № 172-Т, банки должны с подозрением относиться к компаниям, которые:

▫️переводят крупные суммы физлицам или снимают много наличных;
▫️работают не по своим ОКВЭД;
▫️несоразмерно мало платят налогов;
▫️сотрудничают с организациями, ранее замеченными в обналичивании;
▫️совершают операции, не имеющие экономического смысла.

Наличие любого из перечисленных критериев еще не означает, что счет компании автоматически будет заблокирован. Однако, если в конкретном случае банк посчитает операцию подозрительной, он может задать вопросы о бизнесе или запросить подтверждающие документы.

Когда вводятся ограничения

Ограничения в отношении компании вводятся только в случае запроса документов — на остальных этапах проверка проходит без каких-либо последствий. Характер ограничений зависит от присвоенного уровня риска: это может быть как временная приостановка переводов конкретному контрагенту, так и полный запрет на совершение расходных операций (за некоторыми исключениями).

Чтобы снять ограничения, нужно доказать банку, что бизнес работает легально и его деятельность не противоречит требованиям законодательства. Для этого следует сотрудничать с банком, отвечать на все вопросы и оперативно предоставлять запрошенные документы (налоговые, по сделкам, понесенным расходам и т.д.). Если банк безосновательно откажет в снятии ограничений, придется обращаться с жалобой в межведомственную комиссию ЦБ РФ.

Как избежать подозрений по 115-ФЗ

При любом исходе на урегулирование всех вопросов с банком уйдет немало времени и сил, поэтому в идеале до таких проверок лучше не доводить. Вот несколько советов, соблюдение которых минимизирует вероятность появления подозрений:

▫️работайте по своим ОКВЭД;
▫️правильно указывайте назначение платежа;
▫️проводите оплату с расчетного счета и совершайте меньше операций с наличными;
▫️проверяйте контрагентов и не сотрудничайте с подозрительными партнерами.
▫️следите за налоговой нагрузкой вашего бизнеса, платите налоги с рабочего расчетного счета

Обезопасить себя от банковской проверки по 115-ФЗ можно с помощью нашего онлайн-бота. Воспользуйтесь его функционалом и получите всю важную информацию о потенциальном контрагенте.

Смотрите также